网络保险方兴未艾

　　2000年，太平洋保险、平安保险、泰康人寿等保险公司，相继在互联网上设立站点和主页、开通了网上保险服务，所涉业务涵盖了人寿保险、财产保险、意外伤害保险、旅游交通保险等近百个保险险种。保险公司力图通过网上保险，简化保险商品交易手续，扩大知名度，开展宣传、咨询、营销和客服等项目。保险业与电子商务的“联姻”，为保险代理打开了方便之门，标志着中国的保险公司开始将目光投向了互联网技术。

　　美国是发展网络保险的先行者，几乎所有保险公司都已上网经营。在网络服务的内容上，涉及信息咨询、询价谈判、交易、解决争议、赔付等等；在保险品种上，包括健康、医疗、人寿、汽车、财险等。全球最大的保险及资产管理集团之一的法国安盛集团，约有8％的新单业务是通过互联网来完成的。另据美国安德森咨询公司和寿险管理协会(LOMA)对全球200多位金融服务领域的高级管理人员的调查结果，在未来5年内，大量人寿保险产品的销售将通过国际互联网完成。

　　公司借网络投石问路

　　所谓网上售险，是客户通过公司网站提供的产品和服务项目的详细内容，或利用搜索引擎，选择适合自己的险种、费率等投保内容；依照网上设计表格依次输入个人资料，确定后通过电子邮件传入投保的保险公司。经保险公司核保后，同意承保并向客户确认，在客户正式签名后，立即签订合同，通过网络银行转账系统或信用卡方式将保费自动转入公司。从保险公司收到保险金之日起，保单正式生效。

　　中国保险业4年前开始走进网上营销时代。2001年3月，太平洋保险北京分公司与朗络开始合作，开始了保险网上营销。当月保费达到99万元，让业界看到了保险业网上营销的巨大魅力。平安保险的“PA18新概念”和泰康保险的“泰康在线”两个电子商务平台他们已经具备了保险电子商务的基本功能，初步实现了在线保险电子商务。尽管我国的保险网站已近80家，然而很多网站却并非真正意义上的保险电子商务，它们的主要功用除了险种推荐、保险知识讲解、宣传自己以扩大影响咨询外，网上销售却并不尽如人意。

　　据中国平安的某工作人员向记者介绍，只有一些简单的险种，比如意外险网上销售的势头很好。中国人寿保险北京市分公司王经理称，客户对于网上保险相关事宜并不十分了解，那些上网咨询的潜在客户多数希望可以人工投保。

　　开发新险种是当务之急

　　“业务人员更希望通过人工售险，因为与其个人利益息息相关，保险卖出，销售人员也会提到佣金。”泰康在线的蔡总在接受记者采访时说。现在网上保险主打短期险和一些特色险，长期险以及大额险种受冷落并非客户不成熟，保险公司自身也有原因。蔡先生坦言，如果将人工销售的险种在网上直销，保险成本会降低，除了势必损害售险人的利益外，若是降低价格，那么已经投保的客户与保险公司之间的平衡也会被打破。

　　为稳定客户，保险公司所能做的就是在网上开发新产品、新险种，找到网上的新目标客户，以销售新险种为主。网上保险并不是简单地将传统保险产品嫁接到网上，而是要根据上网保险人群的需求以及在线的特点设计产品结构为客户提供产品、渠道和服务上的更多选择。

　　全面推广尚待时日

　　保险电子商务将网络作为一种销售渠道，将挖掘我国保险市场的潜能，以此培育准客户并进行优质低价的服务，达到树立公司品牌形象的目的。据蔡先生透露，国际上只有部分保险公司能提供网上投保，大多数公司仍以提供信息服务为主。目前，我国大多数保险公司都意识到电子商务建设的重要性和迫切性，并已积极地进行电子商务尝试，采访时民生人寿保险公司的工作人员向记者透露，该公司的网上保险业务正在筹备中。除此以外，一些在线网站也看好了网上投保这一商机。

　　业内董先生表示，保险电子商务的最终目标是实现电子交易，通过网络实现投保、核保、理赔、给付。但由于国内在对实现网上交易至关重要的货币结算和网上签名等方面缺乏良好的解决方案以及网上投保的特殊性，全面推广完全意义上的网上保险还需假以时日。