网络保险形成三种模式

    自1997年起，我国保险业开始迈进网络大门。发展至今，我国网络保险已显现三大模式。

    最早出现网络保险的是美国，目前，几乎所有的美国保险公司都已上网经营。与发达国家相比，我国的网络保险业务还刚刚开始起步。1997年11月28日，由中国保险学会和北京维信投资顾问有限公司共同发起成立的我国第一家保险网站———中国保险信息网(china-insurance.com)向公众开通运行，并进入国际互联网，这表明我国保险业已经开始迈进网络大门。而同年12月，新华人寿公司在网上完成的第一份网上保单更是标志着我国保险业已经搭上了网络快车。2000年3月9日，国内推出首家电子商务保险网站———“网险”。该网站由太保北京分公司与朗络电子商务公司合作开发，真正实现了“网上投保”。“网险”目前推出了包括网上个人和团体保险两大类30余个险种。

    综合来看，我国的保险网站可以分为三种模式：一是保险公司自己开发的网站。这类网站主要限于推广自家公司的险种，例如平安PA18，泰康在线，华泰和新华人寿等。二是专业财经网站或综合门户网站开辟的保险频道，其目的在于满足其消费群的保险需求，例如和讯和上海热线的保险频道。三是独立的保险网，也称第三方网站，他们不属于任何保险公司或附属于某大型网站，他们是为保险公司、保险中介、客户提供技术平台的专业互联网技术公司。目前国内较具有影响的独立保险网有：易保网、中国保险网、吉利网等。

    网络保险的机遇与威胁并存

    目前，我国发展网络保险，机遇与威胁并存。机遇主要表现在：我国拥有广阔而优良的潜在市场。目前，我国的Internet用户已在2250万以上，其中有17.38%的网民希望通过网络得到金融、保险服务。网民增长速度很快，上网人数平均每个季度递增8%。网民逐步显现出年轻化、知识化的特征，并且平均收入水平较高。这些网民观念新，乐意选择优秀的保险品种，有利于网络保险业务的开展。另外，从保费收入与居民储蓄余额的对比来看，发展中国家整个保险业的保费收入占储蓄余额的比重一般为7%，发达国家一般为15%。我国保费收入仅占居民储蓄的2.3%。通过开展网络保险可以扩大保险产品在网上的宣传，保险公司与客户之间的沟通更加便利，双方的信息对称和容量扩大，能够推动我国保险潜在市场变成现实市场。

    与此同时，一些不利因素也威胁着我国发展网络保险：一方面是观念与意识的制约。“眼看、手摸、耳听”的购物习惯在人们心中已根深蒂固，许多人还不适应“鼠标十键盘”的投保方式，观念转变需要有个过程，尤其是人们的观念和信心是个不容忽视的问题。引导人们对“数字市场”建立起与“物理市场”一样的信心，需要一定的时间，需要各个方面的大力推动。另一方面是随着中国WTO的正式加入，一些对外开放承诺的付诸实施，国外保险公司已经并且将有更多的会大举进入中国，分争中国保险业的蛋糕，当然网络保险业务国外公司也会抢夺。事实上，外资保险公司进入中国后已经开展了网络保险业务。

    改变观念提升网络保险品牌

    要让网络保险在中国e路走好，还得从营销观念、经营环境等方面着手，提升自身品牌实力。

    转变营销观念，真正以客户需求为导向。网络双向互动的特性决定了开展网络保险，公司会收到大量的反馈信息，公司要专门设人对这些信息进行管理。进一步完善网络保险环境，是努力提高员工的素质，加大对员工培训的投入。网络保险的运营，使得保险工作的性质和任务与以往大不相同，要求员工应该具有全新的观念、较高的业务和管理水平。

    创造网络品牌，增强竞争力。保险公司应根据自身的特色，利用网络创建自己的网络品牌。网站的交互能力是提高品牌生命力、维系品牌忠诚度的基础：

    因此保险公司创建网络品牌时，应具有更广泛的包容性，不仅提供保险领域的服务，还应包括投资服务、家庭理财等跨保险的服务领域，这样才能吸引更多的保户