诚信筑就百年基业——晋商文化给中国保险行业的启示

2005-7-29 7:00:32 来源: 编辑：szbx 点击：

　　在５月９日中国保险行业协会主办的首届保险公司高级管理人员培训班上，中国保监会主席吴定富结合中央电视台播出的人文电视记录片《晋商》就加强行业诚信的问题作了明确的指示，他再次强调了抓诚信建设的重要意义。近日，中国保险行业协会调研组在山西进行诚信建设调研时，深切感受到了晋商文化的巨大作用和感染力。

　　曾经在我国历史上称雄商界５００年、被誉为我国十大著名商帮之一的晋商，是凭什么建立起雄厚的基业和良好的口碑呢？

　　通过对平遥特别是日升昌票号的考察了解和剖析，我们发现山西票号之所以能经营百年以上，主要有以下几方面的原因：

　　诚实守信的商德是

　　其经商取胜的根本因素

　　他们把商业信誉看得高于一切，认为经商虽以营利为目的，但凡事又以道德信义为标准。八国联军攻占北京时，日升昌设在北京的分号遭到了浩劫，不但银子被劫掠一空，甚至连账簿也被付之一炬。即使在这种情况下，他们所遵循的还是信义原则：只要储户拿出存银的折子，不管银两数目多大，一律立刻兑现。他们不惜以不计后果的举措，向世人昭示了信义在票号业中至高无上的地位。以义制利的古训被晋商透彻地理解并运用到实践中，取得了巨大的效益：暂时看票号损失很大，但却为自己赢来了更大的信誉。战乱过后，当北京分号重新开业时，不但普通百姓纷纷将积蓄放心大胆地存入票号，甚至朝廷也将大笔的官银交给票号汇兑、收存。“售货无诀窍，信誉第一条”，“宁叫赔折腰，不让客吃亏”。诚信不欺，利以义制，是山西商人经营活动中严格遵循的一个信条。因此，山西商人把经商之道排列为一信二义三取利。

　　科学的经营机制是

　　其发展繁荣的根本保证
　　一是所有权与经营权有效分离。负责经营管理的票号大掌柜由财东经过严格考察后，一经聘用，便委以全权：财东将资本、人事全权委托经理负责，一切经营活动并不干预，每逢大账期满的时候（最初为六年期，后来改为四年期），财东才听取掌柜汇报经营状况。倘若经营有方，业绩良好，便给掌柜加股、加薪；倘若经营不善，造成亏损，则减股、减薪，直至辞退不用。
　　二是分配制度先进、科学。晋商在那时候就首创了股份制，商号中的掌柜、伙计，都可以凭资历、能力和贡献大小获取相应的身股，并和财东一起参与分红。掌柜身股由财东确定，伙计的身股由掌柜确定。身股的多少按照每个人的工作能力和工作效率而定。身股制的实行，把个人利益与商号利益、财东利益紧密地联系在一起，在这种激励机制下，票号中从掌柜到伙计“莫不殚心竭力，视营业盛衰，为切己之利害”。因此，每个人都有着很强的“主人翁”意识，个个“爱岗敬业”，人人视号为家。

　　深厚的晋商文化是

　　其持续稳定经营的根本动力

　　诚信为本，是晋商经营的核心理念。在这样的理念指导下，对掌柜的选用就一丝不苟，对店员、学徒的录用也是十分严格，慎之又慎。“票号以道德信义树立营业之声誉，故遴选职员，培养学徒非常慎重”。对每一个入号学徒的小伙计，都要经过长达数年的观察和训练，而在进行思想引导、教育的同时，票号商又建立各种号规和管理制度，从行为上进行约束和规范。由此便形成了晋商特有的文化现象。由此来看，文化是最具生命力和影响力及穿透力的。正是这种具有深厚底蕴晋商文化的熏陶，才造就了山西票号的“百年老店”。

　　通过对晋商发展历史的研究和分析，不难看出，晋商的发展靠的不是雄厚的资本金，而主要是长期的信用积累。人无信无以立，事无信无以成。没有信用，任何事情都无从谈起。但是信用仅靠教育，靠觉悟、靠自律是不行的，必须要有制度和手段的保证。

　　比如，美国有一套完善的个人信用制度，每个人都有一个“社会保险号码”，个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号等都与之挂钩，每一笔收入、纳税、借、还款情况都记录在案，一旦有不良信用记录，７年内无法从信用报告中抹去。

　　这个例子说明诚信建设不仅要进行思想道德方面的教育，还要有一系列制度和手段的保证。中国保险行业协会拟从建设保险行业的诚信文化着手：按照去除糟粕、取其精华的原则，组织专家学者结合晋商文化和现代保险行业的实际，提炼出符合行业特点的诚信文化，如制定保险行业营销人员从业行为规范标准，其中包括职业道德的教育和诚信意识的培养，晋商在经营管理方面的科学经验和做法；在山西平遥古城设立中国保险行业诚信教育培训基地；逐步建立保险信用评价体系，如在山西代理人管理信用信息系统的基础上增加社会信用记录、金融系统履约状况等信用管理数据等。通过保险诚信文化的建设，来促进中国保险业做大做强，最终实现诚信自己、诚信公司、诚信保险、诚信社会的信用体系建设的目标。

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