保险诚信建设的障碍——代理人“失信”

2007-8-2 8:40:42 来源:解放日报编辑：szbx 点击：

　　保险行业一再提出要加强保险诚信建设，几乎所有保险公司也都承诺要对涉嫌欺诈、误导的代理人严惩不贷。可是，在保险诚信建设的路上真碰到一些障碍，比如对那些高产能代理人的不诚信行为，很多保险公司却又总是“护短”有加。甚至当有消费者投诉被欺骗时，有的保险公司竟然还竭力为失信的代理人“善后”。

　　如此这般，究竟何为？于是乎，人们终于逐渐明了：有些涉嫌欺诈、误导的代理人，事情败露后，为什么依然有恃无恐，很“牛”，因为背后有保险公司撑着腰呢！

　　那么，明明知道是违规行为，而且给保险公司抹了黑，保险公司当家的又为什么不责罚当事人反予以袒护呢？答案在于业绩第一，唯利是图。

　　熟知保险业内情者介绍说，长期以来，保险公司一直是以业绩为导向；特别是各营业部，管理层的前途直接和保费挂钩，最终都以保费高低论英雄。这样，高保费收入代理人便成为保险营业机构保费的主要来源，是“功臣”。面对这些“功臣”，保险公司怎么忍心“严刑伺候”，或把他们逐出门外？为了保业绩，归根结底为保住自己的“乌纱帽”和个人利益，各保险经营机构的负责人自然要千方百计为代理人的展业创造“良好”环境。相比之下，投保人的利益，保险公司的诚信云云，自然视之为轻，不足挂齿。

　　不过，一位不愿透露姓名的代理人私下告诉笔者，现在大家都说代理人是“骗子”，其实代理人也自有苦衷。首先，保险公司在对消费者解释的时候，通常会说是代理人误导了客户，他们会加强监督。而事实却是，代理人的不诚信都是保险公司“教”的。不信？你看：在培训中，有人向代理人兜售客户名单，有专门的培训师教代理人如何假冒保险公司的客户服务人员，来获取客户资料，怎样花言巧语说服客户购买保险，等等，保险公司往往持默认态度。

　　其二，现行的保险代理人制度，是代理人与保险公司签订代理协议，代理人按业绩提取佣金，没有底薪和社会福利保障。这种松散的经济利益关系，既使得保险公司无法对代理人进行有效的约束和激励，又使佣金成为代理人收入的主要来源，从而极大地诱发了代理人的道德风险———只要代理人在介绍保险产品时，稍微“避重就轻”一些，对产品的优点多说一些，缺点避而不谈，自己就可以赚得高佣金收入。

　　源源不断的保费，带给代理人的是高额的佣金，带给保险公司的则是高速的业务增长，如此“双赢”，自然受到双方的欢迎。

　　当然，倘若只是一个代理人不诚信，或许并不会产生多大害处，但如果是一群代理人不诚信呢？岂非危害甚大，乃至会给整个保险市场造成不规范和严重混乱？保险卖的是一份承诺、一种信任，如果代理人欺骗客户，客户将奔走告之，一传十、十传百，势必造成整个行业的信任危机。而事实上，目前保险市场不正在遭遇严重的信任危机吗！

　　保险发展环境被破坏，就会反作用于保险发展。就像人类破坏了地球环境，大自然就用灾难来给我们敲响警钟一样。保险行业如果单一追求高保费，追求量的增长，而忽略诚信这一发展环境建设，必然会影响其长远发展。

　　保险是一项长期的事业，暂时的高保费并不是保险发展的最终目标。保险公司对保险诚信建设的障碍———代理人的失信行为，决不能“心慈手软”，必须从严整治，严惩不贷。

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