中国经济奇迹的洪流，裹挟着稚嫩的中国商业保险滚滚前行。短短30年间，中国人寿的市值已经位居全球寿险行业之首，中国平安也跻身2008年全球企业500强之列。究竟是市值泡沫，还是真实增长？究竟是统计数字的幻觉，还是制度进化的蝶变？究竟是竭泽而渔对于保险资源的掠夺式开掘，还是已经建立可持续发展的向上力量？到底该如何解释中国商业保险的猛然崛起？由蓝狮子财经出版中心策划、浙江大学出版社出版的《迷失的盛宴——中国保险产业1919-2009》或许能给我们一些启示。

　　“保险的水，真的很深”

　　中国商报：这本书讲述了中国商业保险90年，尤其是后30年的风风雨雨。书中涉及了众多的人和事，其真实和完整程度该如何考证？大家也都知道，“保险的水，真的很深”。您的导师、上海财经大学谢志刚教授也怀疑您“能否真正讲清楚一个比较完整的中国保险的故事”？

　　陈恳：严格讲，《迷失的盛宴》并不是一本历史书，我本人也没有撰写一本干涩的教科书的想法，更为准确的描述应该是：这是一本中国商业保险的故事书。紫金保险的谢跃先生对于本书的定位，个人认为恰如其分：“一级半”的保险书，介于正史和野史之间，比正史好看，比野史严谨。

　　对于我的导师谢志刚老师，他最为担心的是我不要因为本书“生出些是非、惹出点官司”，借用“保险的水，真的很深”，实际是希望能够为我减轻压力。因为中国商业保险的很多事情，或者因为当事人依然活跃在行业中，无法（或者不能）讲得很清楚；或者是，这也是更为重要的原因，因为时间太短，很难清楚地对一些事情做出价值判断，例如保险公司的综合经营，再如费率市场化改革等等。中国过去30年的制度发展表明，当时好的，将来未必好；当时坏的，将来却可能很好。

　　但是，不管世道如何变迁，最为朴素的道理却是，只有市场化的东西，才能长久持续；只有改革开放，才能吐故纳新。

　　相对于一般的公众，我对于表现保险行业的情感比较复杂，既爱，又哀。不管是何种情愫纠葛，我觉得这个行业需要有人说真话，真心地说话。

　　我对于这个行业深怀感情，它既是我大学时候的专业，也曾经是我赖以养家糊口的饭碗。这个行业的从业人员很多都很可爱。在我做记者的时候，发生过一件事情，我在杭州采访一个人，他并不是一位很高职位的人，但是，却和我一样，对于保险行业充满感情。我完全被他的赤诚所感染，因为我也是这么想的。我们连续喝酒，沉醉不堪，泪流满面。实际上，这个行业只要有思考，动心韧性地思考的中国保险人，其实都有苦闷，都有困惑。挥之不去，欲说还休，欲剪还乱。

　　中国商报：正如书中披露的数字，我国保险业的保费从1980年的4.6亿元人民币增长到2008年的9874亿元人民币；保险公司的数量从当时的1家增加到现在的115家。既然大家都不喜欢商业保险，为何我国保险业却能在30年内保持如此快速的增长呢？

　　陈恳：商业保险过去30年的高速发展，最主要的宏观因素，一是起点太低，二是依托于中国经济的高速成长，社会财富迅速积累。

　　此外，两个行业因素也不能忽视，一个是采用人海战术的营销员（或者代理人）体制，试想当有几千万中国人都在卖保险的时候，其能量是何等之大。另外一个现象是，储蓄搬家。通过银行保险渠道，很多原本是储蓄的资金，转移（或者委托）至保险公司，这是其实不是传统意义上的风险保费，而更多是投资理财的资金，只能算存款转移。这些储蓄在极端的时间里，催肥了保险行业的资产管理规模。

　　中国商报：保险业打的是人海战术，有业内人士评价，这种以“卖”为主的营销模式，已经演变为一种传销制度。那么，长期看来，这种营销模式对保险业会不会有不利的影响？

　　陈恳：寿险营销员（代理人）制度是营销还是传销，其实是没有结论的争论。为什么没有结论呢？因为这是不好有结论的命题。做的人不愿意说，说的人心中也充满矛盾。或许，应该从更高的视角来评价，寿险营销制度本身并无善恶之分，关键在于人，以及其背后的制度设计。谁来运营，如何运营等等。

　　长期看，只有有品质的寿险营销制度，才能真正有利于行业。

　　中国商报：我们知道保险公司的高层领导和固定职工都有比较丰厚、稳定的报酬。相比之下，数量庞大的基层业务员处于“卖保险的没保险”，“一人卖保险，全家不要脸”的状态，这种“贫富不均”的分配方式对公司的长期发展有好处吗？

　　陈恳：“贫富不均”是一个常态。不单保险行业，其他金融机构可能更为盛行。不过于保险行业被极端地体现出来，因为基层的寿险业务员低底薪，甚至无底薪。其实，对于多数的高层领导和固定职工而言，其承担的工作未见得小。要改变的不是简单的薪酬制度，而是整个的“只要有心跳”就可以卖保险的制度。