选择医疗保险需“六看”

2005-8-22 6:56:11 来源:现代商报编辑：szbx 点击：

　　保险计划书是根据保户的需求，综合平衡保险责任、缴费方式、险种特性等因素，进行经济核算后设计出来的，好的保险计划书应较全面的满足投保人心理和生理的风险保障需求，实现投保人通过投保转嫁风险的愿望，达到缴费较低而保障全面、收益较高的目的。此外还应该注意什么？

　　第一，收到保单时应查验是否附有相关文件。包括：保单正本；保险条款；保险费正式收据；变更申请书；现金价值表。如果上述文件齐备，你方可在保单送达书上签字并填写收单日期。

第二，细读保险责任条款。购买保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。

　　第三，要履行忠实告知义务。应该在签订保险合同时，把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司了解真实情况，从而判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，并且也不退还保费。

　　第四，善用契约撤销权。为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中都规定有“犹豫期”。一般来说，客户收到保单后１０日内为“犹豫期”时间，保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种作进一步的深入考虑或作出重新选择。在“犹豫期”内，保户具有向保险公司提出撤销保险合同的权利，这称之为“１０日契约保单撤销权”。在“犹豫期”内退保，保险公司应该无条件退还保户所缴纳的全部保费。

　　第五，要注意免赔条款的内容。作为附加险的住院医疗险，属于一种补偿性保险。补偿保险的特点是根据被保险人的实际支出进行补偿，又不可能超过实际花费的费用，因此各家保险公司都规定了一个免赔额。如果你的医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。当你的医疗费超过免赔额后，对医疗费用的赔付也是划分档次的。

　　第六，用足条款避免退保。在签订保险合同后，如果出现不能按时缴纳保费等意外情况，最好不要轻易采取退保的解决方式，要采取灵活的方式处理。比如：保险单都规定有缴费的宽限期。宽限期一般为１－２个月时间，在宽限期内即使保户没有缴费，保险合同仍然有效，在此期间若发生事故，保险公司仍要履行赔付义务。

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