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让理财与保险一步到位

2005-8-27 7:32:11     来源:   编辑：szbx  点击：

专业的理财规划师，需要根据客户目前的财务状况以及客户未来阶段的预期目标介绍综合的理财计划与规划方案，但并不是为了推销公司的产品就随意提出一个方案，建议客户购买；更重要的是，他们需要与客户进行良好的沟通，了解客户大致的财务状况，然后依据客户的要求，与客户一起讨论，并且根据客户的实际家庭或个人的财务状况，拟定一个合适的金融资产综合理财投资计划。成功地让客户认同和接受理财规划师的理财规划方案，然后，在综合理财规划的基础上认同和接受专业理财规划方案所提示的风险管理与保险产品，也是理财规划师工作理财报告内容的一部分。 　　与一般的保险代理人不同，保险理财规划师更多的是以客户的需求为出发点，用理财的眼光来帮助客户选择合适的理财规划工具。而要让客户选择自己作为理财规划的顾问，首先要取得客户的信任。因为，在大部分人的意识里，都认为自己的财产状况是一件非常隐私和秘密的事情，可以说没有多少人愿意与别人分享自己所积累的财产总量。但是面对保险理财规划师，消费者需要向顾问"坦白交代"财务情况。于是，顾问能否为消费者的财产保密是非常关键的，这就对理财规划师提出了诚信的素质要求。此外，专业的财务规划师还需要有学习精神。由于每天的财经信息都在变化，新的金融工具也不断推陈出新，要给客户提供有效的理财方法，学习和研究这些新生的资讯就成为从业者工作当中相当重要的一部分内容。 　　据专家介绍，现在国内理财人才应该具备三方面的品质:了解国际规范，知道国际金融市场最新的理论前沿；知晓国内行情，熟悉证券市场、外汇市场与企业融资运作，掌握金融创新工具；善于人际沟通，诚信第一，更要专业。现在的培训市场也更加注重应用型人才的培养，理财人才只有不断地持续充电积累经验，才能在竞争中处于优势地位。 　　薪酬方面，在国外理财规划师收入来源以佣金和服务费为主。全球平均年薪可达17.8万美元。理财规划师不是职业资格认证，理财规划师是一种专业的水平资格认证，它是在职业发展的基础上提高专业服务水平的专业资格，因此不是职业资格，比如美国的水平资格证书CFP、PFS（个人理财专家）等。

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