美国是世界上最大的农产品出口国,其农业保险的发展也成为世界农业保险发展的成功典范。本文从比较的视角,介绍美国农业保险发展概况、制度结构和成功经验以及我国农业保险的不足,探讨对我国农业保险发展的启示。

　　美国农业保险发展概况

　　美国现行农业保险制度形成历经三个阶段。一是政府直接办理农作物保险业务,独家经营“单轨制”阶段。此间,联邦农作物保险公司直接开展农作物保险业务,以只承保小麦、棉花和烟草保险等为主,保险责任为多种风险,农作物保险承保面积有限,农民参与率较低。二是政府引进私营商业保险公司共同经营农作物保险业务的“双轨制”阶段。三是政府提供补贴并完全交由私营商业保险公司独家经营和代理农作物保险业务的“单轨制”阶段。

　　美国农作物保险形式。一是多种风险农作物保险。这是美国最早开设的农作物保险业务,保险的范围最广,保险作物约为70种,保险责任包括干旱、洪水、火山爆发、山体滑坡、雹灾、火灾和作物病虫害等。二是团体风险保险。该险种的保险产量与所在地该农作物的平均产量挂钩。当所在地平均产量因受灾损失而低于保险产量时,保险公司负责提供补偿,而不考虑各个农场实际产量的高低。三是收入保险。自1994年农作物保险改革法生效以来,收入保险成为美国农村地区最受欢迎的险种。四是冰雹险。在美国农业保险中,大型天灾险种一般都是由政府支持的,但惟一例外就是冰雹险,这是一个完全由私营保险公司开展的纯商业险种。

　　开办农业保险的经验。一是实行强制保险与自愿保险相结合的原则。为了避免逆选择,充分发挥农业保险的作用,美国联邦政府规定不参加农作物保险计划的农民将得不到政府其他计划的福利,对农作物保险实行了事实上的强制性参加。二是政府强大的财政支持。由于农作物收获保险风险大、赔付率高,一般情况下,私营保险公司难以单独承担农业保险的巨大风险。三是单独的费率、保费和保险金额的计算方法。其计算方法与一般财产保险的计算方法区别很大。农作物保险的费率主要是由保险人根据投保农户(农场主)所选择的险种的保障水平加以计算和调整。四是政府宏观调控、私营保险公司经营的模式。政府负责宏观调控,对农业保险业务给予刺激,如积极立法、财政补贴、免税等。