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保险四大乱魂术 |
2009-3-19 8:57:22 来源:投资与理财 编辑：szbx 点击： |
| 保险机构迷魂阵 保监会今年初开出3张罚单，人保健康、瑞福德健康和阳光人寿成为今年保监会实行分类监管以来第一批被处罚的公司。这不仅预示着2009年保险监管风暴仍将持续，更证明了保险公司内部管理存在严重的问题。 自去年年末中美大都会人寿收到首张罚单以来，保监会在一个多月时间内已经 对6家违规销售的保险公司进行处罚。其中华泰人寿因变相提高万能险预定利率被保监会罚款30万元，华泰人寿原首席精算师连振雄也被罚款10万元。这是保监会对公司罚金最高的一张罚单，也是首次同时“问责”个人。 与华泰情况相似，人保健康和瑞福德健康均是在销售保险产品时，违反保监会有关产品监管规定，给客户附加利益；阳光人寿违规向客户赠送保额，事实上属于擅自改变条款费率。 保监会处罚通告称，从公司角度来看，上述违规销售产品业务内含价值低，扩大了保险责任，存在较严重的利差损，大量销售此类产品可能造成公司财务亏损，并引发偿付能力下降或不足，在满期集中给付时还可能带来较大的现金流风险。从行业发展角度看，这些做法破坏了正常的市场竞争秩序，违背了寿险经营规律，并有可能引发潜在的金融风险。 如此密集的罚单和相似的处罚，追根究底，皆源于去年保险市场的扩张躁动。首都经 济贸易大学教授庹国柱表示，寿险公司为扩大市场规模，纷纷大幅提高给银行、邮政的营销手续费，给客户承诺较高的保单收益率，即使自身利润受挤压也要在市场上“赚吆喝”。而在财产保险市场，占比90%的车险业务因恶性竞争，全面亏损已成常态。因此，保险公司在承保利润方面基本都是亏损。 由于上轮牛市中拼命扩张，近来保险公司患上的偿付能力不足“后遗症”有集中爆发之势，保险行业出现了“亏损、增资、偿付能力不足、再增资”的怪圈。 对此，保监会最近再次“动真格”，继去年的大地保险之后，保监会责令主要经营财险业务的天安保险暂停其湖南、湖北、甘肃、江 西与黑龙江 5省的非车险业务。而几家寿险公司则被暂停短期险业务或者投资型产品销售。 “随着资本市场的深度低迷，偿付能力不足的问题还将继续暴露。”保监会某人士称，“如果偿付能力出现不足，消费者对公司产生信任危机而集中退保，保险公司将面临破产风险。” 有业内人士指出，近年来，全国财产保险市场得到了较快发展，业务规模迅速扩大，但在产险市场快速发展过程中，存在的违法违规经 营问题仍比较突出。整个产险市场表现为市场秩序比较混乱，恶性价格竞争、通过虚假批单退费或虚挂应收保费等方式，违规支付高额手续费等，导致产险业承保亏损比较严重，服务质量不够高、创新能力不够强、行业违法违规风险较大。 |
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