2007年4月28日，由国发资本市场研究中心、中国保险行业协会、中国保险学会、中国证券报社主办的中国保险发展论坛2007年国际学术年会在中国人民大学逸夫会议中心一层报告厅举行，新浪理财频道做为本次会议的独家网络合作伙伴对大会进行全程图文直播。以下为中国保险监督管理委员会主席吴定富的发言。

　　吴定富：尊敬的顾秀莲副委员长，尊敬的罗豪才副主席，各位来宾，同志们大家好！本届论坛以“防范风险 科学发展——中国保险业服务构建和谐社会的新角色”为主题，把握了保险业又好又快发展的内在要求和经济社会对保险业的需要，具有重要的现实意义！

　　下面我就防范化解保险风险，促进保险业又好又快的发展谈几点看法，与大家做一个交流。我讲三个问题：

　　一、深刻认识防范化解保险风险的重要意义。

　　当前，保险业发展的整体形势很好。保险业贯彻科学发展观取得了明显的成效。全行业保持了平稳、健康、快速的发展势头。保险服务领域不断的拓展，在经济社会中发挥了日益重要的作用。在这样的形势下，我们强调防范化解保险风险的重要意义，就是要及时发现和消除阻碍保险业健康发展的消极因素，促进保险业又好又快的发展。从而更好的为经济发展和社会发展服务。

　　第一，保险业更好的服务社会主义和谐社会，必须切实防范化解风险。更好的服务社会主义和谐社会建设，首先要求发展一个健康、安全的保险业。我们深刻认识到对于保险风险不能孤立的分析和研究，防范化解保险风险既是保险业自身发展的需要，同时也是保险业必须承担的责任。

　　首先，防范化解保险风险，关系到社会保障体系的安全。目前我国商业保险为人民未来的养老和医疗积累的准备金已经超过15000亿，保险业已经成为支撑社会保障体系的重要力量。如果商业保险出了问题，就可能会对社会保障体系产生重大的影响。必须站在维护社会保障体系的安全，促进社会长治久安的高度，重视保险业风险防范化解的工作。

　　其次，防范化解保险业风险，关系到国家经济金融安全。截至到2007年一季度，保险业总资产已经达到2.2万亿保险公司持有的债券达到9910亿，直接和建业投资股票市场达到3733亿，保险市场与资本市场、货币市场的结合越来越紧密。已经成为金融体系日益活跃的重要的组成部分。保险业如果发生大的风险，将会给国家的金融安全带来不利影响。

　　另外，防范化解保险风险，关系到经济社会的平稳运行。2002年以来，保险业累计赔款给付4千多亿，社会稳定器的作用日益发挥。随着我国经济社会不断的进步和保险业发展水平逐步提高，越来越多的风险将通过保险机制得到保障，如果不能及时有效防范化解保险风险，在出现重大灾害事故的时候，保险业就有可能无力赔偿，从而影响经济运行和社会的稳定。这是保险业在符合社会和谐方面地位和作用应该越来越显现。

　　第二，保险业应对日益复杂的外部环境，必须切实防范化解风险。

　　伴随着经济全球化的进程和我国金融改革不断深入。保险业发展的外部环境正在发生复杂而深刻的变化。给保险业的发展，也给保险业的风险防范化解工作带来许多新的挑战。主要反映在以下几个方面：

　　一个是经济全球化的挑战。当前经济全球化正逐步走向深入，不同国家之间的技术依存度越来越高，国际金融市场的联系日益密切，经济全球化导致金融风险，跨国家，跨地区传递的可能性越来越大，意味着我国保险业将面临更多来自国际市场的风险因素。风险的识别、预警和防范化解的难度也在不断加大。

　　二是金融综合经营的挑战。当前我国的金融综合金融趋势不断发展，银行、保险、证券在资本业务层面的融合逐步走向深入。风险跨行业传递的可能性越来越大，同时金融综合经营也会带来包括集团风险传递，资本重复计算等风险，对于保险业风险防范，以及保险业在知识、资本、人才等方面的准备提出了新的要求。

　　三是利率市场化和汇率形成机制的改革的挑战。利率市场化和汇率形成机制改革是金融体系中最基础的两种价格，即资金的价格和不同国家货币的相对价格走向市场化。这样影响保险产品的定价基础，加大了保险产品的定价难度，同时随着保险资金境外投资渠道的逐步放开，保险公司的投资还面临汇率变动的风险，如何在这样的环境下管理风险，对我国保险业来说是一个全新的课题。

　　第三，顺应保险业发展规律，要求切实防范保险风险，长期稳健经营是保险业的特点，要保证长期稳健经营首先必须重视防范化解风险。这是对世界保险业发展历史反复证明的规律，也是中国保险业长期坚持的指导思想。受保险行业特性影响，保险风险具有长期性、复杂性、隐蔽性和易变性的特点。所谓长期性是指保险业务，特别是寿险业务负载期限很长，从风险积累到风险暴露可能会有一个较长过程，所谓复杂性是指保险业务形态比较复杂，面临风险类型也比较多，不仅包括资产项目风险，如投资风险，也包括负债项目风险，如定价风险，巨灾风险，资产负债风险，还包括经营管理风险如决策风险和股东关连交易风险。所谓隐蔽性是指由于风险长期性和复杂性，对风险状况做出正确判断的难度较大。所谓易变性是指保险业风险状况与宏观经济金融发展十分密切，保险业的风险状况会随着宏观经济形势的变化，利率、汇率的波动，资产价格的变化等多种因素而变化。正因为如此，对保险风险的识别、预警、防范和化解是一项长期而艰巨的任务。把风险防范作为行业的生命线，持之以恒坚持不懈下去。

　　二、近年来保险业风险防范化解工作的实践

　　十六大以来，保监会坚持一手抓加快发展不动摇，一手抓防范风险不放松。实现了业务发展与风险防范的统筹协调和相互促进。保险业风险防范工作之所以取得了比较好的成绩，关键在于能够正确的判断保险业风险防范化解工作面临的形势，能够坚持正确的风险防范化解的思路，能够抓住风险防范化解工作的关键，并找到解决问题的正确办法。

　　第一，对保险业风险状况和风险防范工作的几点基本判断，正确的判断形势是做好一切工作的前提和基础。保险业发展基础差，底子薄，在发展的初期积累了一些历史包袱，应该说风险防范工作的起点是比较低的。要说历史包袱我认为主要是两点，一个是偿付能力不足，第二逆差包袱比较重，应该是前几年，特别是十六大以前。面对这种状况，我们没有就风险论风险，而是结合保险业发展的环境，发展的阶段，发展的趋势等多方面的因素，对保险业风险防范化解工作的形势做出综合的分析，并做出以下几个判断：

　　1、从保险业的行业特点看，风险防范是保险业的生命线，在任何时候不能掉以轻心，保险是金融风险的特殊经营行业，如果不能很好的管理风险，不仅无法承担保障经济平稳运行的职责，甚至有可能给经济和金融的发展带来重大损失，同时保险业具有负债期限长，负债率高的特点，金融很容易受外部经济金融环境的变化的影响，如果在风险防范化解方面放松了警惕，就有可能出现大的问题。

　　十六大以来，保险业一直强调居安思危，防患于未然。把防范化解风险作为保险工作的重中之重，得益于全行业在思想上的重视。保险业风险防范化解工作才能够得到落实，见到实效。

　　2、从保险业的发展阶段看，保险业存在的风险是发展中的风险，必须用发展的办法加以解决。保险业在发展的初期之所以会产生利差等问题，除了利率多次下调等外部因素的影响外，很大程度上在于保险业发展的很不够。不仅整体实力比较弱，而且在思想观念、体制机制、经营管理等方面与现代市场经济的要求有较大的差距。要解决这个问题，归根到底还是要依靠发展。通过促进保险业的全面发展，夯实保险业的发展基础。

　　3、从保险业风险的特点和成因来看，防范化解保险业的风险必须加强统筹谋划，不能头痛医头，脚痛医脚，保险的风险种类繁多，成因也各不相同，如果缺乏防范化解风险的整体思路，仅仅是出现什么问题，解决什么问题就很容易顾此失彼，做好保险业的风险防范化解工作，必须有系统的整体的观念。我们通过这几年的实践，应该说有以下几点：通过加快发展，提高保险业防范化解风险的整体实力，从实力来讲，要加快发展；通过深化改革，完善保险业防范化解风险的体制机制；通过加强改善监管为保险业防范化解风险提供有利的保障。从而把解决问题的内因和外因结合起来，把事前预防和事后的化解结合起来，做到统筹兼顾，标本兼治。

　　4、从保险业发展趋势看，在发展过程中，还会出现新的风险。处理好发展和防范风险的关系至关重要。当前和今后一个时期，加快保险业的发展，扩大保险的覆盖面，是我们面临的一项十分繁重的任务。在开拓新领域的同时，必然会不断的面临新的风险。我们既不能脱离发展中可能存在的潜在的风险，头脑发热一哄而上，也不能在新的风险面前裹足不前，无所作为。必须处理好加快发展和防范风险的关系。一方面要在发展中提高保险业防范化解风险的能力，另一方面要通过不断的管理各种新的风险，促进保险业加快发展。