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比银行存款多赚25% 家庭财产保险亦有高收益
2005-8-25     来源:浙江在线   编辑:szbx  点击:

  台风卡努早已离我们远去,可是它的故事还没有结束。

  据统计,台风卡努给浙江造成了80多亿元的直接经济损失,毁损房屋2万余间。而四次台风给浙江造成的经济损失更是高达250亿元。

  台风的破坏性之大,当然令我们扼腕和反省。可是,在反省之余,我们最好先来看看美国遭受飓风“卡特里娜”的损失报道。

  根据美国RMS\(RiskManage-mentSolutions\统计,“卡特里娜”给美国造成的经济损失\(包含保险损失和未保险损失\将超过1000亿美元。从媒体的报道可以看出,随着新奥尔良洪水危及领域的逐步扩大,跟我们平常耳熟能详的“直接经济损失”不同,美国媒体在报道中,只是不断更新“保险损失”的统计数据,而从未有什么“经济损失”的概念。

  农村投保率高于城市

  一词之差,其实凸现的是我们国民保险意识的极度匮乏。在美国,买保险就像买面包牛奶一样,已是一种最为日常的消费。可是在国内,在频频遭受台风袭击的浙江,我们了解到的数据是,今年上半年,我省家财险保险收入仅为0.36亿元,占整个财产险保险总收入的比例还不到0.8%。今年7月“海棠”肆虐浙江,给全省造成直接经济损失高达72.2亿元,但浙江省各保险公司只接到报损金额近10亿元,其中非车险(还主要是企业财产险)报损9.2亿元,车险报损0.7亿元,家庭财产保险几乎为零。联想到卡努摧毁的2万余间房屋,相当部分为民房,这不能不令人深思。

  而市场上,几家保险公司反应,家财险“卖得很不理想”,原因是家财险不像汽车三者险有强制性,市民接受程度不高,保险公司推广的积极性也不是很大。

  不过更令人尴尬的是,调查发现,仅有的投保家财险的消费者中,农村家庭投保的比例居然要高于城市。

  走出家财险的两个认识误区

  在调查中我们发现,市民对家财险并不是不接受,而是在理解上有偏差。有不少市民都把家财险简单理解为“房贷险”,以为买了房贷险,家财险就不用买了。

  实际上,房贷险并不能完全保障我们家庭财产的安全。它只承保两块内容:一是财产损失保险,即当抵押的房产出现保险规定范围内的财产损失如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担该损失;另一块是还贷保证责任险,即当购房人因人身意外或失业无法偿还购房贷款,保险公司将偿还出险后尚需偿还的购房贷款本息。

  可见,房贷险只对用银行抵押贷款购置的房屋提供保险,对你购房后添置的有关财产,比如房屋的装修、家具家电乃至珍珠古玩玉器等家庭财产并不提供保险保障。

  此外,有部分“精明”的消费者可能会认为,杭州的治安这么好,发生地震、火灾的可能性几乎没有,完全没必要花那么多“冤枉钱”去买什么家财险。

  其实,现在的家财险已经今非昔比。现在的家财险在承保火灾、洪水、台风、暴风、暴雨、龙卷风、泥石流、空中运行物体坠落等系列自然灾害和意外事故之外,还对房屋及室内附属设施、室内装潢、室内财产包括现金、金银、珠宝、玉器、首饰等提供保障,而且更“神奇”的是,它还是一种可以跟银行人民币理财产品相媲美的理财工具。

  家财险可以理财保险两不误

  许多人可能对每年“扔”个百儿八十买家财险很“感冒”,但如果在买份保障的同时,还能获得较好的收益,到期还能够返还,恐怕没几个人会不动心。

  事实上,不光那些在银行里放着的到期返还型保险可以给你带来高于银行利率的收益,某些家财险也照样能给你带来高于银行利率的收益。

  目前,杭州保险市场上有三家保险公司在销售这类理财型家财险。按期限分,有太平洋产险推出的一年期“安居理财险”,1万元保费可以保2万元的财产,一年后,不管保险期间有没有发生保险理赔事故,你都将获得1万元的“本金”和225元的“利息”(不用缴税,比银行税后利率高出25%)。

  如果你有一笔三五年不用的闲钱,不妨买中国人保推出的三年期“金牛”家财险,该险种的认购点只有2000元,却提供1万元的保障三年。三年后到期,也不管期间有无发生理赔,保险公司都将付给你132元“投资收益”,相当于年利率2.2%。虽然比三年期银行存款利率略低,但却在三年内获得了五倍的财产保障。

  如果期望更高的收益,眼下安邦财产保险正在推行一个“安邦双赢理财型保险”,也是一个理财型的家财险。该保险分为三年期和五年期两种,除了满足上述“要求”,其收益率将始终比银行同期存款税后利率高0.6和0.9个百分点,目前起始收益率分别为3.192%和3.78%。目前看该收益率已经超过同期限的国债利率,不过起始资金却要5万元。

  购买这些保险的手续也不麻烦,你只要带着身份证去相关银行网点,填个单子就可以,或者登录相关保险公司的网站,选择网上投保。


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