把握发展机遇　加强风险防范

2005-7-8 6:51:51 来源:中国保险编辑：szbx 点击：

积极建设中国现代保险监管体系

　　近年来，在稳定的政治、经济和社会环境中，中国保险市场获得了前所未有的发展，保险业在中国經济社会发展中正发挥着越来越重要的作用。面对这样一个朝阳行业，一个正在开放中蓬勃发展的保险市场，作为保险监管部门，我们既感到大有可为，又感到任重道远。当前，如何建设具有中国特色的现代保险监管体系，是摆在中国保险监管部门面前的重要课题，关系到中国保险业的长远发展。

　　国际经济金融及保险业发展对保险监管体系的影响

　　20世纪90年代以来，经济全球化趋势日趋明显，以信息和电子技术为导向的新技术革命浪潮不断高涨，区域经济一体化深入发展，国际贸易额持续增长，国际资本流动加快。这些都为保险业的发展提供了良好的宏观经济环境。同时，金融一体化迅速发展，金融服务业彼此渗透、相互融合，国际化程度不断提高。

　　随着国际经济金融环境的变化，国际保险业经历着深刻变化。一是保险业面临的风险因素增多。巨灾风险事故频发，新型风险不断涌现，使保险公司的承保能力面临挑战。据统计，近10年来，自然灾害和人为灾祸造成的损失大约相当于70年代和 80年代的损失总和。2004年，全球灾害事故导致的直接经济损失超过1230亿美元，保险公司为此承担的赔款超过490亿美元，创造了年度保险赔款的最高纪录。印度洋海啸和“9．11”等重大灾害事故，更是向国际保险业提出了严峻挑战。二是保险产品和服务更为复杂。随着各种新型风险转移工具的开发和风险管控手段的使用，保险已经不仅仅限于传统意义上的纯粹风险，保险保障的范围不断扩大，保险公司经营管理面临的不确定性相应增加。三是保险经营的国际化程度大大提高。国际保险企业并购和重组频繁发生，大型跨国金融服务集团不断涌现，对国际保险监管合作提出更高要求。四是现代科技在保险业得到广泛应用。信息技术和互联网正在引起保险业的一场新的创新革命，保险电子商务作为一种新的经营方式和商业模式蕴含巨大的商机，但也向保险监管提出了一个不容忽视的全新课题。

　　国际经济金融形势的变化和国际保险业新的发展趋势，使保险监管体系面临新的考验。这就要求各国的保险监管体系必须进行及时的调整和完善，进一步加强国际间的合作与交流，从而保证保险监管的持续有效，促进国际保险市场和各国保险业稳定健康发展。

　　中国保险市场发展的主要特点

　　近年来，中国保险市场保持了持续快速协调健康发展的良好势头，取得了令人瞩目的成绩。概括中国保险市场发展的主要特点，主要表现在三个方面：

　　首先，中国保险市场得到了快速发展。改革开放以来，中国保险业年均增长速度达30％，是国民经济中发展最快的行业之一。一是业务规模快速增长。2004年，全国保费收入达到522亿美元。截至2004年底，保险业总资产达到1433亿美元。二是市场体系初步形成。截至2004年底，全国共有保险公司69家。此外，还有保险集团和控股公司5家，保险资产管理公司4家，专业保险中介机构1317家。三是体制改革不断深化。国有保险公司股份制改革工作基本完成。中国最大的三家保险公司相继在境外上市。四是保险市场全面开放。目前，共有37家外国保险公司获准进入中国保险市场。《财富》杂志2003年公布的世界 500强企业中，共有46家保险公司，其中的27家已经在华设立了营业机构。

　　第二，中国保险业仍然处于发展的初级阶段。由于中国保险业发展的时间短，基础差，与国际先进水平仍存在较大差距。一是在国民经济中的比重较低。2004年，中国的保险深度3．4％，保险密度40美元，均低于世界平均水平，也低于许多发展中国家。二是保险的功能尚未得到充分发挥。保险产品创新不足，产品结构不尽合理，保险服务意识和服务质量不高，不能完全满足不同地区、不同行业和不同阶层对保险的多样化需求。三是保险业增长方式比较粗放。经营机制不够完善，管理手段仍需改进，信息化水平不高，增长的质量和效益有待进一步提高。四是保险公司治理结构不完善。在建立现代企业制度方面，要走的路还很长。五是风险控制问题仍不容忽视。近年来，中国保险业在快速发展的过程中，也出现了一些新的风险苗头，需要引起高度重视。

　　第三，中国保险业面临难得的发展机遇。国际经济形势发展变化的新趋势和国际保险业发展的新动向，给中国保险业发展提供了良好契机。同时，中国国内经济持续快速增长，社会稳定，也给中国保险业发展提供了坚实基础和难得机遇。一是中国已经进入全面建设小康社会、加快推进现代化建设的新阶段，国民经济发展进入了新的快车道。同时，中国社会的全面进步，人民生活水平的不断提高，都需要全方位、多层次的保险保障，这对保险业提出了新的、更高的要求，为保险业发展创造了广阔空间。二是中国正处在体制转型时期，社会保障体制正在进行深刻变革，商业性养老、医疗和健康保险等作为社会保障体系的重要组成部分，必将大有作为。三是中国正在进行经济结构的战略性调整，实施西部大开发、振兴东北老工业基地、促进中部崛起、鼓励东部率先发展等战略措施，都要求保险业提供相应的保险保障。四是随着科技进步和人们生活方式的改变，风险因素明显增多，居民的风险与保险意识不断增强，保险需求随之迅速增加。五是加人世贸组织后，中国将在更大范围、更广领域和更深层次上参与国际市场，将为中国保险业发展提供更加宽广的舞台。

　　中国现代保险监管体系建设

　　的基本思路建设中国现代保险监管体系，要以科学发展观为统领，坚持加强监管、防范风险、促进发展的战略思路，充分发挥保险的功能和作用，更好地为全面建设小康社会和构建和谐社会服务。

　　建立风险防范的五道防线是中国现代保险监管体系的核心内容。经过近年来的实践和探索，中国保监会逐步建立了市场行为监管和偿付能力监管并重的保险监管制度框架。坚持以公司内控为基础，以偿付能力监管为核心，以现场检查为重要手段，以资金运用监管为关键环节，以保险保障基金为屏障，努力构筑保险业风险防范的五道防线，逐步建立起风险防范的长效机制。去年以来，积极借鉴国际保险监督官协会保险监管核心原则，开始把偿付能力监管、公司治理结构监管和市场行为监管列为中国现代保险监管体系的三大支柱，不断加强和改善保险监管。同时，逐步实现从以业务规模为基础的静态监管向以风险为基础的动态监管转变，从结果性的事后监管向过程性的事前事中监管转变。

　　改革开放是推进中国保险监管体系建设不断完善的必由之路。为解决束缚保险业发展的体制和机制性障碍，中国保监会不断推进各项改革，为保险业发展营造良好的制度环境。一是继续深化国有保险公司改革，巩固和发展股份制改革成果。二是完善股份制保险公司运行机制，优化股权结构，规范公司治理结构。三是改革完善保险资金运用管理体制，对保险资金实行专业化管理和集中统一运用，不断提高保险资金运用水平。四是完善保险市场准入机制，丰富市场主体，建立统一开放、竞争有序的现代保险市场体系。五是大力推进保险产品服务创新，扩大保险覆盖面，拓宽保险服务领域。同时，认真履行入世承诺，进一步扩大中国保险市场对外开放。积极借鉴国际保险业先进经验和技术，努力推动中国保险市场和国际保险市场共同发展。

　　法制化、市场化、信息化是中国现代保险监管体系的发展方向。在中国现代保险监管体系建设过程中，中国保监会积极推动保险监管的法制化进程，坚持依法行政，努力营造公开、公平、公正的市场环境。坚持保险监管的市场化取向，主要通过经济法律手段对保险市场实施监督管理。大力加强保险监管信息化建设，使现代信息技术广泛应用于保险监管，不断改进保险监管手段。

　　加强国际合作是加快中国现代保险监管体系建设的必然选择。在全球化背景下，中国现代保险监管体系的建设不能脱离国际保险市场，也不能缺少与国际保险监管同行的沟通互动。中国保监会努力推动建立“保险业对外开放国际合作体系”，积极开展国际保险监管交流，广泛借鉴国际先进经验。随着中国现代保险监管体系建设的不断推进，中国保监会愿意在更多领域与国际保险组织、各个国家和地区的保险监管同行，以及国际保险业界开展不同层次、多种形式的交流与合作。

　　促进保险发展、服务经济社会是中国现代保险监管体系建设的根本目标。中国现代保险监管体系建设的顺利推进，将为促进保险业发展创造良好的市场环境，开创保险业全面服务经济社会发展的崭新时代。通过大力开展企业年金、农业保险、健康保险和责任保险四个领域的业务，中国保险业将努力为占世界人口五分之一的中国人民提供养老和医疗保障，为占中国人口半数以上的农民提供风险支持，成为中国人民安居乐业的重要保障。通过加强与货币市场和资本市场的互动发展，中国保险业将成为中国金融领域的重要力量，在社会经济活动中发挥更加重要的作用。

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