保单转让风险不容小觑

　　去年，上海保监局曾在新闻通气会上透露，正联合市金融服务办公室共同研究保单转让的相关试点方案。在此次的上海保险业十二五规划座谈会上，保单转让再一次成为大家谈论的热点。所谓保单转让是指保单持有人将保单累计的现金价值以折价的方式转让给第三方，以提前获取保单利益，而转让方获得的现金价值将大于将保单退保获取的退保金。在伦敦等国外发达保险市场，这一方式已经比较成熟。

　　“成为保险业中心是上海国际金融中心建设重要一环，而成熟的产品开发市场、再保险交易市场、保单转让市场等要素不可或缺。”中国对外经济贸易大学保险系主任庹国柱表示。据了解，保单转让市场研究已纳入上海国际金融中心93项重点部署之中。这也是继发展航运保险、建立再保险中心、开展个人税延型养老保险业务之后，又一个推进上海成为保险业中心的具体项目。

　　海尔纽约相关负责人在座谈会上表示，在上海建立寿险保转让现市有诸多积极意义。对于被保险人，保单转让满足了被保险人提高资金流动性的需求，而且保单转让收益高于退保金，可以减少被保险人将长期保障型产品变现时的损失，获得更好的财务保障，特别对于那些受代理人误导，购买了鸡肋保单，可以通过保单转让，将一份保单让渡给合适的人，在解决退保压力的同时，也能调整保险产品与适应人群的错配。

　　对于保险公司，保单转让减少了投保人退保套现行为，增强了保险公司业务的稳定性，避免大量保单退保引发的保险公司现金流风险，与此同时，保单转让市场增强了保障型保险产品的潜在优势，有利于寿险产品结构调整，有助于期缴和长期寿险产品销售，甚至有助于保险产品下乡。

　　不过，保单转让引发的风险也不容小觑。该负责人表示，对被保险人而言，由于个人的身份资料和健康状况可能被他人获悉，存在一定的安全风险；对投资者而言，投资保单转让产品还可能遇到产品品质风险、信用风险、利率风险以及道德风险等；对金融市场而言，存在通过保单转让进行保险欺诈、洗钱、避税等违法违规行为。此外，保单转让市场真正行之有效，配套工作也非常重要，比如完备的医疗纪录、公共信息网络和数据共享，交易过程税收这块如何处理等等都需要仔细考量。